Основы финансовой грамотности взрослого населения

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, в России похвастаться ею могут очень немногие. Большая часть населения воспитывалась в централизованной экономике. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на длительный период.

Централизованная экономика в СССР не позволяла существования на территории страны финансовых рынков, хранение денежных средств осуществлялось только в одном банке. При этом единственным возможным законным способом получения дохода являлась заработная плата.

Всё это подтверждается целым рядом фактов:

- Почти 50% населения России хранят финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала. Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.

- Больше 50% россиян не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них имеется, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных способов получения дохода. О том, что в России действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть россиян не понимает принципов действия современной пенсионной системы. Между тем, именно в неё предлагает финансировать капитал государство.

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

 

 

Зачем нужна финансовая грамотность человеку

Большинство людей не считают финансовую грамотность важной. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя вопрос, который нигде не преподают. На самом деле в школах постепенно внедряется предмет, изучающий эти вопросы. А ведь именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку стать успешным.

В последнее время всё больше людей задумывается: реально ли добиться успеха, не имея начального капитала и связей в определённых кругах. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.

Чтобы был стимул к самообразованию, важно понимать, что дадут в конечном итоге человеку полученные знания.

 

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

1. Помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка являются самыми перспективными. При условии высокого уровня финграмотности помимо работы по найму появляется возможность огромного количества способов получения дохода.
2. У человека появляются не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах, так как знают многое из того, о чём другие даже не представляют. Формируется мышление, которое способствует достижению успеха.
3. В конце концов, финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

 

Основы финансовой грамотности - 5 главных навыков финансово грамотных людей

1. Планирование и учёт финансовых потоков

Огромное значение для финансовой грамотности людей имеет ежедневный учёт финансовых потоков. Сегодня грамотное планирование доходов и расходов существенно упростилось благодаря разработке различных программ, как для компьютера, так и для смартфона.

Также огромное значение имеет освоение планирования семейного бюджета. Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов. Не менее важным является создание сбережений и фонда для инвестирования. Это помогает всегда знать, какими финансовыми ресурсами вы обладаете.

Создание сбережений полезно на случай форс-мажорных ситуаций. Размера накоплений должно хватать минимум на полгода поддержания привычного уровня жизни. Это понадобится, если будет потеряна работа.

 

2. Использование дополнительных источников дохода

Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное - выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Одной из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода видят традиционную работу по найму. Поэтому в процессе изучения важно усвоить, что помимо активного дохода можно использовать и пассивный.

Кроме того, специалисты рекомендуют направлять часть дохода на саморазвитие и повышение↑ квалификации. Такие вложения обязательно принесут результат в будущем.

3. Правильное отношение к финансам

Огромное значение имеет правильное отношение к денежным средствам. Придётся изменить подход к финансам с потребительского на управленческое. Это означает, что необходимо отказаться от принципа «что заработал, то и потратил». Важно отказаться от использования понятия личных денег, заменив его личными финансами.

Кроме того, придётся избавиться от зависимости от денег, которая управляет огромным количеством людей. Важно, чтобы вы управляли своими финансами, а не они вами. Такое правило на практике оказывается верным и перспективным.

4. Взаимодействие с финансовыми организациями

Добиться успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с банками, страховщиками, брокерами и прочими компаниями, которые являются частью инфраструктуры финансового рынка. Важно научиться применять предлагаемые ими инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также приумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растёт.

Чтобы стать финансово грамотным, придётся освоить использование всех возможностей, которые предоставляют такие компании. Необходимо научиться выстраивать с банками взаимовыгодное сотрудничество. При этом следует помнить: займы чаще всего до добра не доводят. Те, кто постоянно живут в кредит, постепенно скатываются в долговую яму. При этом депозиты являются отличным инструментом, который помогает сохранять накопления.

Вовсе не обязательно иметь огромный капитал, чтобы начать сотрудничество с финансовыми организациями. Сегодня на рынке действует огромная конкуренция. Благодаря этому разработано немало программ, которые, в том числе, позволяют начать вложения с минимальных сумм.

5. Грамотное инвестирование капитала

Любой человек вне зависимости от рода деятельности должен понимать: деньги могут приносить доход. Их можно не только тратить, но и заставить работать. Это может приносить неплохой пассивный доход.

Подводя итог к вопросу нашей темы  зачем же взрослому человеку нужно знать и понимать механизмы функционирования финансов? Можно сделать следующие выводы: Все мы с вами – потребители товаров и услуг, за которые мы платим. Одновременно мы такие услуги оказываем, а товары производим. Так или иначе, получая за это вознаграждение. И эти потоки доходов и расходов должны друг друга уравновешивать. Если же у нас не хватает денег на какие-то цели, то мы можем их взять взаймы: у банка, небанковской организации, у соседа. Если же денег у нас больше, чем мы тратим, мы их сохраняем или инвестируем. Это базовое понимание доступно всем. Но вот как это происходит? Где найти лучшие условия для своего благосостояния? Кто выплачивает нам пенсию и можно ли ее сделать больше? Вопросов в сфере финансов много. И в этом курсе я и мои коллеги даём ответы на главные из них. Наши потребительские привычки меняются каждые 5 лет, т.к. появляются новые товары, услуги, открываются недоступные возможности. Буквально ежемесячно появляются новые финансовые продукты. Мы переходим на безналичный и электронный расчет.

 Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни. Владение основами финансовой грамотности позволяет нам ставить реалистичные цели и уверенно их достигать.

 От общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства в целом. Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка. Самыми уязвимыми в финансовом плане людьми являются граждане с низким и средним уровнем доходов. Они склонны к рискованному типу финансового поведения. И граждане пенсионного и пред пенсионного возраста, лица с ограниченными возможностями здоровья. Они испытывают трудности при реализации своих прав на финансовое образование и защиту. Именно эти категории являются первоочередными с точки зрения реализации мероприятий по финансовому просвещению

Я уверен, что вместе мы можем существенно приблизить всех россиян к финансовому благосостоянию. А для этого мы будем реализовывать мероприятия по финансовому просвещению, по передаче освоенных нами финансовых знаний, навыков и установок. Благодарю вас за внимание.

 

 

Начальник финансового отдела

администрации    Канашского

муниципального округа Чувашской Республики                               А.Н. Поляков

24.05.2023